汽车贷方团结起来打击欺诈

在上个月的PointPredictives汽车贷款欺诈联盟会议上，代表美国汽车贷款发起机构三分之一以上的十三家贷方分享了内部汽车贷款趋势和经验，以打击欺诈行为。

财团的贷款人同意每季度开会，分享其数据中的欺诈行为。PointPredictive的首席策略师和联合创始人弗兰克·麦肯纳（Frank McKenna）表示，大多数贷款人，包括俘虏和非俘虏，规模很大，每年发放约300亿美元的贷款和租赁。

麦肯纳说，在最初由财团在达拉斯举行的最后几个月的会议上，贷方将汽车贷款的欺诈行为定义为对贷款申请的有意陈述。他们讨论了不同类型的欺诈行为以及应例行共享的各种模式，以建立一种解决欺诈行为的策略并建立行业最佳实践。

PointPredictive已承诺通过收集贷方数据，为风险评分和经销商评分建立预测性应用程序（以提供博士学位）来支持财团。科学家和欺诈专家分析数据并组织会议。

越来越多的关注

该公司估计，2017年的年度欺诈风险在40亿美元至60亿美元之间。麦肯纳说：“这是贷方现在要解决的问题。”“他们这样聚在一起的事实告诉我[现在是时候了。“

90％的贷方表示欺诈行为正日益引起人们的关注。麦肯纳认为，一年半以前，这个比例会更低。他说，由于汽车贷款数量居高不下，一些贷方收紧了放贷标准，贷方正看到欺诈会如何影响其业绩。

PointPredictive旨在与60％至80％的汽车金融业合作。麦肯纳说：“获得的（贷方）越多，就越能减少损失。”

他说，自上个月该财团宣布以来，又有四家感兴趣的贷方联系了PointPredictive。McKenna之前曾与BasePoint Analytics合作从事抵押贷款和借记卡的数据和借​​贷财团。

识别欺诈

当借款人歪曲其收入时，PointPredictive和财团中的贷方通常会确定收入欺诈的模式。

麦肯纳说：“如果看到借款人报告的收入比财团的平均收入高得多，或者（或者）看到收入随着时间的推移不合理地增加，那么欺诈可能就是一个因素。”

麦肯纳说，贷方讨论了单个经销店的高风险潜力，“当经销店似乎在短时间内提交了大量的贷款，使他们感到欺诈。”

他说，例如，新的财务经理或欺诈圈会导致欺诈性贷款增加。

麦肯纳说，欺诈圈正变得越来越普遍，从一个经销商到另一个经销商。通常，戒指的几个成员会走进商店，寻找一个“像宽大的财务经理一样”的漏洞。如果他们找到一辆，他们将每晚派人去尽可能多地购买汽车，直到经销商或贷方可疑。他说，在经销商或贷方紧随其后之后，欺诈圈将转移到另一个经销商。

麦肯纳说，特别是对于豪华汽车，“ [欺诈戒指]实际上不是将它们在美国转售到美国，而是将其运送到亚洲。”“如果他们能买到一辆梅赛德斯或揽胜，他们可以去亚洲，以一百万美元甚至更高的价格卖掉它。”